.من الإبتكار المالي إلى الشمول الماليدراسة تحليلية لتجارب دول رائدة في التكنولوجيا المالية مع الإشارة لحالة الجزائر

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى إبراز الدور الذي يلعبه الابتكار المالي في تعزيز الشمول المالي، من خلال تحليل تجارب دولية رائدة تمثلت في البحرين وكينيا والهند، مع الإشارة إلى واقع تجربة الجزائر في هذا المجال. كما تسعى إلى توضيح العلاقة بين التطور التكنولوجي في القطاع المالي وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية. بحيث تم الاعتماد على المنهج الوصفي التحليلي ومنهج دراسة حالة باعتبارهما الأنسب لمعالجة هذه الدراسة وقد توصلت الدراسة إلى أن الإبتكار المالي من خلال تطبيقات الدفع الإلكتروني والخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية، ساهم بشكل كبير في رفع مستويات الشمول المالي في الدول محل الدراسة. كما حققت الجزائر تقدما في مجال الرقمنة المالية، إلا أن مستويات الشمول المالي ما تزال تواجه تحديات مرتبطة بالبنية التحتية الرقمية والثقافة المالية. وأوصت الدراسة بتعزيز الإطار التنظيمي الداعم للابتكار المالي، وتوسيع استخدام التقنيات الرقمية، وتطوير البنية التحتية للخدمات المالية. مع الاستفادة من التجارب الدولية الناجحة بما يتناسب مع خصوصيات البيئة الجزائرية لدعم التنمية الاقتصادية وزيادة الشمول المالي. الكلمات المفتاحية: ابتكار مالي، شمول مالي، تكنولوجيا مالية، دفع الكتروني، تجارب دولية.

This study aims to highlight the role of financial innovation in promoting financial inclusion by analyzing leading international experiences in Bahrain, Kenya, and India, while also considering Algeria's experience in this field. It seeks to clarify the relationship between technological development in the financial sector and expanding access to financial services. The descriptive-analytical approach and the case study methodology were adopted as the most suitable for this study.

The study concluded that financial innovation, through electronic payment applications, digital banking services, and financial technology, has significantly contributed to raising financial inclusion levels in the countries studied. While Algeria has made progress in financial digitization, financial inclusion levels still face challenges related to digital infrastructure and financial literacy.

The study recommends strengthening the regulatory framework that supports financial innovation, expanding the use of digital technologies, and developing the financial services infrastructure. It also recommends leveraging successful international experiences, adapting them to the specific characteristics of the Algerian environment, to support economic development and increase financial inclusion.