العلاقة بنك - مؤسسة في ظل إستراتيجية الانفتاح الاقتصادي في الجزائر

Abstract

تحتل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) مكانة مهمة في الاقتصاد الوطني. منذ الإصلاحات والانفتاح الاقتصادي، أصبحت هذه المؤسسات تدريجيًا قوةً رئيسيةً في دعم الاقتصاد الوطني. وبحلول نهاية عام 2023، ساهمت المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، التي تمثل أكثر من 1.3 مليون مؤسسة من إجمالي عدد المؤسسات في الجزائر، بأكثر من 40% من الناتج المحلي الإجمالي، و20% من الابتكار التكنولوجي، و3 ملايين وظيفة. كما لعبت دورًا حاسمًا في تعزيز التنمية الاقتصادية، وتعزيز المنافسة في السوق، وتشجيع الابتكار التكنولوجي، وزيادة معدلات التوظيف، وتضييق الفجوة بين المناطق الحضرية والريفية.

ومع ذلك، فإن صعوبات التمويل التي تواجهها حدّت من التطور السليم والمنظم لهذه المؤسسات لفترة طويلة.

وكانت مسألة حل مشكلة تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة محل اهتمام بالغ من جانب الأوساط الأكاديمية، التي درستها وبحثتها بعمق. تُعدّ المخاطر الأخلاقية والاختيارات الخاطئة الناتجة عن عدم تناسق المعلومات بين هذه الشركات والمؤسسات المالية من الأسباب الرئيسية التي تجعلها تعاني من مشاكل تقنين الائتمان. في سياق الانفتاح الاقتصادي، وما يصاحبه من ضغوط تنافسية وتحديات تمويلية، تتزايد الحاجة إلى تجاوز الأساليب التقليدية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر. في هذا السياق، تبرز العلاقة طويلة الأمد بين البنوك والشركات كركيزة محتملة لنموذج تمويل بديل، يُعرف باسم الإقراض القائم على العلاقات، والذي يعتمد على جمع معلومات غير متاحة للعامة، وبناء الثقة المتبادلة، بدلاً من الاعتماد على البيانات الملموسة.

هدفت هذه الدراسة إلى دراسة تأثير العلاقة بين البنوك والشركات على توافر الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، كوسيلة محتملة لتطبيق الإقراض القائم على العلاقات كآلية تمويل بديلة. اختارت الدراسة عينة من 34 شركة، وجُمعت البيانات من خلال استبيان. استُخدمت الإحصاءات الوصفية لتلخيص البيانات، بما في ذلك النسب المئوية والتكرارات، وأُجري انحدار خطي متعدد باستخدام برنامج SPSS 27. وُجد ارتباط إيجابي بين العلاقة بين البنوك والشركات وتوافر الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة. وأخيرًا، بناءً على الاستنتاجات التي تم الحصول عليها، تم اقتراح التوصيات ذات الصلة والآفاق المستقبلية لاتجاهات البحث الإضافية. Small and medium-sized enterprises (smes) occupy an important position in the national economy. Since the reforms and economic opening, these enterprises have gradually become a major force in supporting the national economy. By the end of 2023, smes, which represent more than 1.3 million of the total number of enterprises in Algeria, contributed more than 40% of the GDP, 20% of technological innovation, and 3 million jobs. They have also played a crucial role in enhancing economic development, boosting market competition, encouraging technological innovation, increasing employment rates, and narrowing the gap between urban and rural areas. However, the financing difficulties they face have limited the proper and organized development of these enterprises for a long time. The issue of resolving the financing problem for smes has been an important concern for the academic community, which has studied and explored it in depth. Moral hazards and adverse selection resulting from information asymmetry between these enterprises and financial institutions are among the main causes that make them suffer from credit rationing problems. In the context of economic openness, with its competitive pressures and financing challenges, the need to go beyond traditional methods of financing smes in Algeria is increasing. In this context, the long-term bank-enterprise relationship emerges as a potential pillar for an alternative financing model, known as relationship lending, which relies on gathering soft information, not publicly available, and mutual trust, rather than relying on hard data. The aim of this study was to investigate the impact of the bank-enterprise relationship on credit availability for smes, as a potential avenue to implement relationship lending as an alternative financing mechanism. The study selected a sample of 34 enterprises, and data were collected through a questionnaire. Descriptive statistics were used to summarize the data, including percentages and frequencies, and a multiple linear regression was conducted using SPSS 27 software. A positive correlation was found between the bank-enterprise relationship and credit availability for smes. Finally, based on the conclusions obtained, relevant recommendations and future perspectives were proposed for further research directions.