المصارف الرقمية والتحديات القانونية في مكافحة غسل الأموال

Abstract

تعد المصارف الرقمية نتاجا للتغيرات المالية والمصرفية التي شهدها القطاع المصرفي، والتي أصبحت تحضى بإهتمام كبير في الآونة الأخيرة، نظرا لما توفره من مزايا وتسهيلات التي تقدمها عبر الوسائل الحديثة في تقديم خدماتها المصرفية، إلا أنها ساهمت وبشكل غير مباشر في تطوير جرائم غسيل الأموال التي إتخذت منها فضاءا إجراميا. ومنه سعت المصارف الرقمية إلى الحد من إنتشار جرائم غسيل الأموال ومكافحتها، من خلال وضع إجراءات تكمن في تطبيقات للأنظمة الحاكمة والرقابية و سعيا منها لتطوير منصاتها الرقمية، إلا أنها واجهتها العديد من الفجوات التي ساهمت في خلق بيئة ملائمة تستغل في إرتكاب الجرائم المالية المنظمة. Digital banks are a product of the financial and banking changes witnessed by the banking sector, which have become of great interest recently, due to the advantages and facilities they provide through modern means in providing their banking services, but they have indirectly contributed to the development of money laundering crimes, which have taken a criminal space. Digital banks have sought to reduce the spread of money laundering crimes and combat them by establishing procedures based on the applications of governing and regulatory systems and in an effort to d’velop their digital platforms, but they have faced many gaps that contributed to creating a favorable environment to be exploited in the commission of organized financial: crimes.