دور القطاع المصرفي في مكافحة جريمة تبييض الأموال

Abstract

من خلال هذه الدراسة تناولنا دور القطاع المصرفي في مكافحة جريمة تبييض الأموال، وذلك ببيان الإطار المفاهيمي والقانوني لهذه الجريمة من حيث تعريفها ومراحلها وخصائصها وأساسها القانوني في التشريعات الوطنية والاتفاقيات الدولية ذات الصلة، مع إبراز آثارها المختلفة، كما تطرقنا إلى الدور الوقائي للبنوك من خلال التزامات العناية الواجبة بالزبائن، وتطبيق مبدأ "إعرف عميلك"، وآليات الرقابة والامتثال وإدارة المخاطر. كذلك تناولنا آليات المتابعة المتمثلة في الإخطار بالعمليات المشبوهة ودور خلية معالجة الاستعلام المالي، إلى جانب دراسة المسؤولية القانونية المترتبة على الإخلال بالتزامات مكافحة تبييض الأموال، سواء كانت جزائية أو مدنية أو تأديبية وإدارية.

This study examined the role of the banking sector in combating money laundering by exploring the conceptual and legal framework of the offense, including its definition, stages, characteristics, and legal basis under national legislation and relevant international instruments, while also highlighting its various implications. The study further addressed the preventive role of banks through customer due diligence requirements, the implementation of the Know Your Customer (KYC) principle, as well as compliance, monitoring, and risk management mechanisms. In addition, it analyzed follow-up mechanisms, particularly the reporting of suspicious transactions and the role of the Financial Intelligence Unit (FIU), alongside the legal liability arising from breaches of anti-money laundering obligations, whether criminal, civil, disciplinary, or administrative.ذ